每到歲末年終，忙碌一整年薪資族，最期待就是那額外多出來的年終獎金，除了拿來包紅包、繳學費、還卡債等等，如果行有餘力，還可多一筆投資理財的資金。不過羊年金融局勢詭譎，投資風險大增，唯獨強勢美元趨勢確立，成為羊年投資主軸，而債市因全球降息風，短期仍有撐，偏愛操作外幣的投資人則得留意匯率波動恐大於以往。至於黃金、能源、大宗商品等，「最美好的時光已過」，今年或有反彈，但跑得速度要快，以免不小心住進套房。
美國在歷經金融海嘯的衰退之後，終於恢復了元氣，在羊年成為全球一枝獨秀的多頭市場，美元幾乎對所有貨幣均呈現升值，去年美元升值將近13%，2015年以來又升值了4%之多，過去觀念多認為，美元大漲勢必影響美國大企業獲利，但因現在這些企業獲利多來自海外，貨幣影響性反而降低，加上美元升值讓外國投資人更樂於投資，導致美股仍一致被看好。
儘管悲觀一派認為，美元升值帶來的熱錢，恐怕會讓美股泡沫越吹越大，但理財達人趙靖宇認為，比起歐洲與其他地區的狀況，美國相對起來還是較為明朗的，在相較之下，資金當然會往機會大的地方跑。華頓投信則提醒，美股這波多頭已經走了6年之多，儘管市場看好美股今年仍有6%~8%的漲幅，但投資仍須選擇股息與體質優異的標的。
負利率嘉惠債市 美國升息是隱憂
至於債市方面，早先市場擔心美國升息恐不利債券表現，但今年以來，全球展開一波寬鬆風潮，疲弱的經濟體質，也令外界認為將使美國延後降息的時間，化解了原本因擔心美國升息讓漲多的債券市場風險增加的壓力。市場預期，各國降息風潮才剛開始，羊年的經濟面、貨幣政策導向、新增的資金都對債市相對有利，讓羊年債市又重燃生機。
近期國際資金也明顯流向債市避風頭，其中美債已經連5周吸金，2月第二週更流入136億美元，創下今年最高，同時因各國央行陸續祭出降息策略，包括風險上周更流入136億美元，創今年之最；不僅如此，風險較高的高收益債也流入26億美元，新興債也出現淨流入。
不過因為各地區經濟狀況不一，公債因為國家債務與美國升息風險仍在，壓力相對較大，法人多看好資金豐沛、體質較佳的公司債。
黃金、能源、大宗商品 搶短心臟要強
而在美元走強以及不少國家轉為負利率，加上日前烏克蘭危機，讓黃金再度受到注意，黃金價格每盎司一度重回1300美元。不過，根據世界黃金協會日前公佈季度報告顯示，2014年全球黃金總需求3,924噸，年減4.2個百分點，且是2009年來新低水平。
美國知名財經週報《霸榮》便引述荷蘭銀行經濟學家Georgette Boele預估，金價可能會在今(2015)年底跌至每盎司1,000美元，明年更會進一步下滑至800美元。低於多數分析師預估今年第4季的金價平均將達1235美元，2016年均價則會略增至1250美元。加上強勢美元效應，讓黃金相形失色。
至於原油、大宗商品，國際油價波動擴大，儘管近期呈現反彈，但國際需求，尤其是來自中國的買單銳減，加上產油國不減產所創造出來的超額供給，油價後市仍未看到明確回漲的跡象，大宗商品方面，也因中國、歐洲等主要經濟體需求降溫，已經讓澳洲、東南亞、南美等物資生產國經濟因而受到影響，在羊年並不適合投資人貿然搶進。
國人瘋存人民幣 但亞幣競貶效應難躲
近年台灣投資人熱衷的商品莫過於人民幣，尤其是各銀行以高利吸引國人競存下，人民幣存款處在歷史高點難以降溫。但理財達人趙靖宇認為，中國今年經濟成長率恐怕難以保七，尤其是中國為人治政府，儘管中國國家主席習近平在肅清後今年有從政治轉向經濟的跡象，但經濟降溫情況今年仍值得觀察，尤其是在新興市場與亞洲貨幣競相貶值下，趙靖宇認為，人民幣當然也有壓力。
趙靖宇提醒，投資人民幣格外需要注意交叉匯率，主要在於投資人多用台灣換人民幣，但人民幣與台幣對美元競貶速度與幅度不同，匯率上仍吃虧，若波動不大， 若無大量需求，例如經商或定居，不建議對人民幣大幅升值過度預期，做過大筆投資，重押人民幣。